כותרת
> C;
1/1
נדל"ן וכלכלה

קשר ייעוץ פיננסי בסדרת כתבות על משכנתאות - פרק 1

כרמיאלי נדל"ן וכלכלהפורסם: 25.10.16 , 10:10שם הכותב/ת: אנה אייזנברג

פרק 1:

?מה זה משכנתא

משכנתא הינה הלוואה הניתנת ע"י הבנק למטרת רכישת דירה או נכס הנדל"ן (אשר מהווה את הבטוחה, כמו הלוואה לרכישת רכב...) רישום הדירה והמשכנתא לרוב מתבצע בטאבו והמשמעות היא שללא אישור הבנק לא ניתן למכור את הדירה.

1. כמה כסף באמת צריך?

  • · כמה כסף צריך?-מחיר נכס והוצאות נלוות (פירוט בהמשך), פחות הון עצמי, מתקבלת סכום ההלוואה הנדרשת.

  • · חשוב! לפני שניגשים לבנק:

  • · לבדוק איזה סכום תוכל להחזיר כל חודש (יכולת החזר) ומהו הסכום העומד לרשותכם (הון עצמי). דוגמא: אני יכול לשלם 3,200 ₪ כל חודש ויש לי 230,000 ₪.

  • · אחרי החישוב יודעים בערך באיזה סכום לחפש דירה.

  • · יכולת החזר סבירה היא 33% מההכנסה המשפחתית.

  • · הון עצמי צריך להוות כ- 25%-30% משווי הנכס הנרכש.

  • · הון עצמי זה לא רק הכסף שהצלחנו לחסוך- כסף זמין בחשבונות בנק, חסכונות ופקדונות, אלא ניתן להתייחס גם לקרנות השתלמות, קופ"ג, מתנות מהורים או בני משפחה ועוד...

    2. מסלולים+הצמדות+מטבע?

  • · קבועה או משתנה-בימים של ריבית נמוכה במשק, מומלץ לקחת מסלולים בריבית קבועה ואילו בימים של ריבית גבוהה מומלצת ריבית משתנה. יחד עם זאת לא לשכוח לקחת בחשבון כי במסלולים של ריבית קבועה ישנן עמלות פרעון מוקדם גבוהות. ולכן אם ידוע מראש כי צפויים קבלת כספים ותוכלו לסלק משכנתא או חלק ממנה עדיף לבחור במסלולים משתנים שהינם ללא עמלות פרעון מוקדם.

  • · טווח קצר וארוך-חשוב לא לשכוח את הריביות. וצמצום מס' שנים מהמשכנתא אולי יגדיל מעט את ההחזר החודשי אך יקצר תקופה ויקטין את סך הריבית המשולמת בסוף תקופה.

  • · הצמדה- ש"ח או $-אם ההכנסות של המשפחה הן ב $, חשוב גם את המשכנתא להצמיד ל $. אם המשכורת היא שיקלית, כך צריכה להיות גם המשכנתא.

 

3. איזה הוצאות נילוות צריך לקחת בחשבון?

    בנוסף לעובדה שצריך להיות הון עצמי בסך של כ- 25%-30% משווי הנכס הנרכש, יש לקחת בחשבון הוצאות נילוות וחשוב להבין כי המשכנתא לא מכסה הוצאות אלו והן ישולמו מההון העצמי. הוצאות כגון: עו"ד, מתווך, יועץ משכנתאות, שמאי, אגרות, שליחויות, מיסים, תסריטים, שיפוצים, הוצאות מעבר דירה וכו'. ובנוסף להוצאות הקבועות מתווספים ביטוח חיים ונכס. 

4. מה צריך להכין כשניגשים לבנק לראשונה?

 הפרטים שאותם צריך להציג הם: פרטי הנכס שבו מעוניינים ושוויו, פירוט הכנסות משפחתיות, סכום משכנתא מבוקש.

 רשימת מסמכים: תעודות זהות עם ספח, תלושים לשכירים או שומות מס ואישורי רו"ח לעצמאים, עו"ש, הלוואות וכמובן ככל שתתקדמו תתבקשו להציג מסמכים נוספים.

 בשבוע הבא נדבר על המשכנתא מבפנים. 


לאתר של קשר יעוץ פיננסי >>



אולי יעניין אותך גם