מהם הקריטריונים להצלחה בתהליך לקיחת הלוואה לחברה?
ניהול עסק בימנו הוא דבר לא פשוט בכלל – אתם צריכים חזון ואסטרטגיה, אבל מעל לכל – אתם צריכים משאבים פיננסיים יציבים. בין אם זה כדי להרחיב את הפעילות, השקעה בציוד חדש או גיוס עובדים נוספים, הלוואות לחברות בע"מ מהוות היום כלי מרכזי למימון והתפתחות, אך לא מדובר בתהליך אוטומטי, עליכם לעמוד בקריטריונים שונים כדי לקבל הלוואה.
הבנקים והגופים החוץ בנקאיים שמספקים את ההלוואה רוצים להבטיח לעצמכם מראש שתוכלו להחזיר את הכספים עם ריבית, לכן הם יבקשו לבחון בקפידה את העסק בטרם מתן ההלוואה, אבל מה אתם יכולים לעשות כדי להגדיל את הסיכוי שלכם לקבל את ההלוואה בתנאים נוחים? מה משפיע על אישור הבקשה? הכנו לכם מדריך מקיף בנושא.
בחינת יציבות העסק והפוטנציאל הכלכלי שלו
אחד הגורמים הראשונים שמלווים בודקים לפני אישור הלוואות לחברות בע"מ הוא יציבות העסק והכדאיות הכלכלית שלו. עסק שמציג נתונים יציבים לאורך זמן, כמו מחזורי מכירות עקביים ורווחים משמעותיים, נחשב לעסק יעם סיכון נמוך יותר ולכן בעל סיכוי גבוה לקבל הלוואה.
כמו כן, הפוטנציאל העתידי של העסק גם הוא חשוב – אם מדובר בחברה בצמיחה או בענף בעל ביקוש גבוה, המלווה יראה בכך ערך מוסף ובמקרים רבים ישפר את תנאי ההלוואה. כדי לשפר את סיכויי האישור, יש להציג תוכנית עסקית הכוללת תחזיות פיננסיות, אסטרטגיות שיווקיות ונתונים שממחישים כיצד הכסף שיילקח ישמש להגדלת ההכנסות.
שקלול דירוג האשראי, ההכנסות וההוצאות
דירוג האשראי של העסק הוא אחד הכלים המרכזיים של המלווים להערכת הסיכון במתן הלוואות לחברות בע"מ. הדירוג משקף את היסטוריית התשלומים, מצבו הפיננסי של העסק והיכולת שלו לעמוד בהתחייבויות. כמו כן, הכנסות והוצאות חודשיות הן גורם משמעותי – עסק עם הכנסות גבוהות אך הוצאות כבדות עלול להיתפס כלא יציב פיננסית. לכן, לפני שמגישים בקשה להלוואה, כדאי לבצע סקירה מעמיקה של דוחות העסק, לבדוק האם ניתן לצמצם הוצאות ולוודא כי תזרים המזומנים חיובי מספיק כדי לעמוד בהחזרים בעתיד.
השפעת המצב הפיננסי הנוכחי על קבלת אשראי
לכל עסק יש עליות וירידות פיננסיות, אך בעת הגשת בקשה להלוואה, מומלץ להימצא במצב כלכלי מאוזן ככל האפשר. מלווים בוחנים פרמטרים כמו התחייבויות קודמות, יתרות חוב קיימות, מצבת העובדים והתנהלות כללית של העסק. חברה שסובלת מהפסדים משמעותיים או קשיים תזרימיים עלולה להיתקל בסירוב או בקבלת אשראי בתנאים פחות אטרקטיביים. לכן, אם העסק נמצא כרגע במצב פיננסי מאתגר, ניתן לשקול פעולות כמו גיוס הון נוסף, מיזוג עם שותפים עסקיים נוספים או התאמת המודל הכלכלי כדי להפחית את הסיכונים ולשפר את סיכויי קבלת ההלוואה.
כיצד אתם יכולים לשפר את סיכוייכם לקבל את ההלוואה?
אין ספק שהקריטריונים להלוואות גדולות יכולים להיות מחמירים, אך ישנם לא מעט צעדים שאתם יכולים לעשות כדי לשפר את הסיכוי שלכם לקבל אותן. הדבר הראשון שעליכם לעשות הוא לבנות תיק אשראי מסודר שיכלול את כל הדוחות הפיננסיים הרלוונטיים, הביאו גם המלצות מספקים ולקוחות וגם תחזיות כלכליות המבוססות על נתונים נכונים ומאומתים.
אל תשכחו שלהתנהלות שלכם בכל הנוגע להתחייבויות הקודמות יש חלק לא קטן באישור – ניהול נכון ועמידה בכל ההחזרים בזמן יכולים לשפר את דירוג האשראי, דבר שיוביל להצעות משתלמות יותר. כמו כן, יצירת קשרים עם כמה גופי מימון והשוואת תנאים יכולה לסייע במציאת פתרון מימון מדויק לעסק. בסופו של דבר, הצלחה בקבלת הלוואות לחברות בע"מ אף פעם לא מסתכמת רק בצורך כלכלי מיידי, אלא במבנה פיננסי יציב, ניהול נכון של תזרים המזומנים ותכנון אסטרטגי לטווח הרחוק.
