רובנו מתייעצים עם חברים ומשפחה לפני שקונים טלוויזיה חדשה או מחליפים רכב. לכולנו יש את החבר הזה "שמבין בנושא" ואיתו מתייעצים, אך דווקא על הנושאים המהותיים הקשורים לכסף, המשפיעים על חיינו– אנחנו לא מדברים.
פשוט גדלנו בתקופה שבה הנושא היה טאבו והשרישו לנו שאסור לדבר על כסף וזה נושא שלא מתייעצים עליו. העובדה היא שאנחנו לא מדברים על חשבון הבנק, הלוואות, פנסיה, משכורת- עד שנעשה מאוחר מדי. דווקא נושאים אלה, שמטרידים את רובנו וסובבים אותנו ביום יום.
צריך לדבר על מה שחשוב ומטריד אותנו וחשוב לדבר עם מומחים על נושאים שאותם איננו מבינים. אין אנו יכולים לדעת הכול ולפעמים גם חשוב המבט האובייקטיבי שיכול לראות דברים מזווית אחרת, דברים שהאדם שבתוך הסיטואציה לא רואה.
מומלץ לפנות למישהו שיכול לתת מענה כולל ויש לו ראיה מקיפה על הנושאים הפיננסיים. אני אספר לכם על לקוח שהיה למשרד "קשר יעוץ פיננסי". ג', שהינו בעל עסק, הגיע למשרד בבקשה לבדוק אם כדאי לו למחזר את המשכנתא. ג' התבקש להמציא דפי חשבון ואישורי הכנסות והוצאות, עפ"י הנדרש בבנק. בניירת התגלו מספר ליקויים: משכורת לעובד משולמת מהחשבון הפרטי, תקבולים מלקוחות שלא נכנסו לחשבון העסקי ובנוסף היו למשפחה מספר הלוואות רב, המפוזרות בבנקים השונים.
הבנו כי חוץ מהמבוקש- מחזור משכנתא יהיה צורך לעשות לג' בדק בית מקיף בכדי למנוע בעיות עתידיות בניהול ספרים של העסק, דבר שיש לו השלכות גם על תזרים מזומנים של העסק וגם של הבית.
המצב הזה נוצר כי הלקוח היה נמנע מלבדוק את חשבונות הבנק שלו מאחר והתנהלו "בסדר", בגלל הפחד שלו להתמודד עם הנושא הכספי ולדבר עליו.
מה שעשינו היה הליך של הפרדה מוחלט בין החשבון הפרטי לעסקי, ריכוז הלוואות ע"י הגדלת משכנתא וגם ביצוע מחזור של המשכנתא הקיימת.
הלקוח גם חסך כסף במחזור וגם הקטין משמעותית את ההוצאות החודשיות שלו, עקב ריכוז ההלוואות. חשוב לציין גם את הסדר שמתקיים מאז בחשבון הפרטי והעסקי בליווי מלא של משרדנו.
הנ"ל לא היה הליך פשוט, אך ע"י ראיה מקיפה שהענקנו, הצלחנו לעזור ללקוח בכל פן בחייו.
אנו ממליצים להתחיל לדבר על כסף...
לאתר של קשר ייעוץ פיננסי>>
