כותרת
> C;
1/1
נדל"ן וכלכלה

למי מתאים לנהל את החיסכון שלו באופן עצמאי?

כרמיאלי נדל"ן וכלכלהפורסם: 21.03.17 , 16:12שם הכותב/ת: מערכת הפורטל
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעתבחודש ינואר 2010 אישר משרד האוצר הפעלת קופת גמל אישית. הקופה נקראת בעגה המקצועית IRA (Individual Retirement account) והיא מאפשרת ניהול אישי של קרן השתלמות וקופת גמל במעמד עצמאי.
המטרה העיקרית של הניהול העצמאי היא לאפשר לציבור החוסכים לקחת את השליטה לידיים ולקבל החלטות ביחס לניהול הכספים בחיסכון, כמו שנעשה כבר תקופה ארוכה באירופה ובארצות הברית. עם זאת, ניהול כספים מן הסוג הזה מטבע הדברים לא מתאים לכל אחד ויש כמה סוגיות שאליהן כדאי להתייחס.

איזה כספים תרצו לנהל באופן עצמאי?

קודם כל, ניהול החיסכון באופן עצמאי מתאים למי שמתעניין באפיקי השקעה ספציפיים. לפי הנחיות משרד האוצר, אפשר לנהל ב-IRA קרן השתלמות של עמית עצמאי ו/או שכיר ללא מגבלה, לעומת ניהול כספים בקופת גמל בכפוף לשורה ארוכה של מגבלות. כך לדוגמא ניתן לנהל רק כספים של עמית עצמאי שהופקדו עד 2007 לחשבון עצמאי וכספים של עמית עצמאי שהופקדו לפי פקודת מס הכנסה מסוימות.
כמו כן, תנאים אחרים קובעים שאת החיסכון אפשר לנהל באופן עצמאי רק אם לעמית כספים צבורים בקופת גמל לקצבה בגובה הסכום המנוהל, אם העמית מקבל קצבה מקופת גמל ועד גובה סכום הקצבה ואם הכספים שהופקדו הם כספים שהועברו לחשבון חדש בהתאם להוראות סעיף 23 של חוק קופות הגמל (רלוונטי לשוטרים, סוהרים ומשרתי צבא קבע). כל שאר החוסכים לא יכולים ליהנות מהיתרונות של ניהול החיסכון באופן עצמאי.
חוץ מזה, קחו בחשבון שבניהול עצמאי מותר להשקיע רק בניירות ערך סחירים, פיקדונות, תעודות סל וקרנות נאמנות. הניהול העצמאי לא מתאים למי שרוצה להשקיע בניירות ערך לא סחירים ובמוצרים מובנים. במידה ותרצו להשקיע בניירות ערך סחירים של תאגיד מסוים, הוראות החוק מגבילות אתכם לסכום של עד 10% מהשווי המוערך של נכסי הקופה או הקרן.

האם הידע שלכם מספיק לניהול העצמאי?

מלבד מגבלות על נכסים שקופות אישיות מונעות מהשקעה בהן, יש לקחת בחשבון גם את מבנה האישיות שלכם כמשקיעים. לא לכולם יש את הידע הנדרש על מנת לגלות מעורבות מלאה באופן חלוקת הכספים להשקעה. חיסכון עצמאי מתאים למי שמכיר את שוק ההון או מוכן לספוג רווחים עד שיכיר אותו טוב יותר. היתרון הוא כמובן הורדת דמי הניהול לעומת ברירת המחדל הקיימת.
לסיכום, קופת גמל בניהול אישי מתאימה למי שרוצה לשלוט בניהול הכספים ומסוגל להתאים את רמת הסיכון למועד הצפוי למשיכה. הקופה גם מומלצת למי שיכול לממש תפיסת השקעות אישית ולבעלי נכסים מסוימים.
 

אולי יעניין אותך גם
רשות מקרקעי ישראל מזהירה את הציבור: "היזהרו מרכישת קרקעות בעסקאות פיקטיביות"
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
רכבת ישראל מתחילה בביצוע הפרויקט הלאומי "המסילה המזרחית"
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
מה ההבדל בין ביטוח דירה לבין ביטוח תכולת דירה
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
זה לא כל כך נעים לראות פארק סגור!
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
רשת סלאח דבאח בפניה למועצה לצרכנות
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
גולדן וילג' - דיור מוגן בכפר ורדים
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
הגיע הזמן להפוך את גלאי העשן למוצר בסיסי בכל בית בישראל-FCS - הנדסת מיגון
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
ההייטק נוהר צפונה
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת
אירוע תעסוקה ראשון מסוגו בתחום הייטק בצפון רשות לחדשנות בשיתוף פארק הייטק בר לב
ניהול חיסכון של קופת גמל או קרן השתלמות באופן עצמאי מתאים למי שבוחר בקפידה את אפיקי ההשקעה ולמי שמבנה האישיות שלו מאפשר זאת. מתלבטים בין האופציות? הנה כל מה שאתם צריכים לדעת