כספיים
לישראלים רבים יש תרחישים שונים בחייהם שמחייבים אותם לשלם סכום כסף גדול למטרה מסוימת. לעיתים זה סיוע לילדים, לרכישת רכב, לשיפוץ ביתי שהוא דחוף כמו החלפת תשתיות אינסטלציה, צורך רפואי ועוד. למי שאין כסף נזיל וזקוק נואשות למימון מחפש פתרונות כספיים מהירים ולכן הוא בוחן כמה וכמה אופציות. יש כאלו שיקבלו החלטה לבקש הלוואה מקופת הגמל שלהם כיוון שמדובר בהלוואה שהיא בריבית נמוכה ואפשר לשלם לאורך שנים את הריבית בלבד והקרן ממשיכה לצבור תשואות.
אחרים יבחרו את משכנתא הפוכה אשר מאפשרת להם קבלת סכום כסף משמעותי באופן חד פעמי וזאת על חשבון ערכו של הנכס הקיים ברשותם. היתרון של אופציה זו הוא בכך שיש אפשרות לא להחזיר כספים בכל חודש אלא לבצע את ההתחשבנות רק לאחר שבעלי הנכס הולכים לעולם. אם מדובר לדוגמה בבני זוג, לאחר מותו של בן הזוג הראשון, בן הזוג השני נותר בדירה עד שהוא הולך לעולם שכולו טוב. לאחר פרק זמן מסוים הבנק מוכר את הנכס כדי לבצע את התהליך שעליו סוכם בהסכם שנחתם בין הצדדים.
פתרונות כספיים לבעלי נכסים
כדי לקבל משכנתא הפוכה מזמינים בשלב ראשון דוח של שמאי מקרקעין לגבי ערכו של הנכס. בהתאם לנתון זה ולקריטריונים שקבע הבנק, יוצע לבעלי הנכס לקבל משכנתא מסוג זה בגובה מסוים ובתנאים נלווים ספציפיים כמו ריביות ועמלות.
אם הצעה זו תואמת את הצורך הפיננסי של בעלי הנכס, הם יקדמו מהלך זה ויקבלו תוך פרק זמן קצר את הכספים. כך הם יוכלו לממש את התוכניות שלהם ולהמשיך לגור בדירתם.
בטחונות לבנק
כיוון שהבנק מעניק תנאים כספיים מיוחדים לבעלי הנכס כנגד חלק מהנכס, הוא דורש בטוחות. לכן נחתם הסכם מפורט בין הצדדים ומעבר לכך הבנק רושם הערת אזהרה במשרדים המחוזיים של רשם המקרקעין על כך שיש משכנתא הפוכה על נכס זה על פי מספר הגוש, החלקה ותת החלקה.
הערת אזהרה זו אינה מאפשרת לבעלי הנכס למכור אותו כיוון שחלק ממנו שייך לבנק המלווה. לאחר ביצוע ההתחשבנות הכספית והעברת הכספים, יסיר הבנק את הערת האזהרה מהרישומים.
אפשרות קבלת קצבה כספית חודשית
עבור מי שהכנסתו בכל חודש היא מינורית, ואינה מספיקה לכלכלה הבסיסית, האופציה המובילה היא קבלת קצבאות חודשיות בגובה של כמה אלפי שקלים בהתאם לתנאים שייקבעו עם הבנק. קבלת הקצבה הזו מותנית ברישום הערת אזהרה בטאבו כיוון שגם במקרה זה חלק מהנכס הוא למעשה של הבנק.
הלווים נהנים מהעובדה שבכל חודש יש להם הכנסה נוספת שהיא קבועה וכך הם יכולים לחיות בכבוד כשיש להם די כסף למזון, תרופות, תשלומים שוטפים ועוד. גם בקונסטלציה זו ההתחשבנות מתבצעת לאחר מותם של שני בני הזוג. הבנק יכול למכור את הדירה, לקחת את חלקו ולהעביר את כל היתרה ליורשים, או לחלופין היורשים רוכשים את החלק של הבנק ומחזירים כך את החוב.
